为啥新能源车保费这么贵?其实和电池安全性关系不大

最近有消息称,小米SU7车险首年价格在6000元至8000元之间,尤其是顶配版车型,保险费用和50万元的燃油车相当。对此小米汽车官方回应称,这是因为新能源车和燃油车商业险条款不同所导致的,新能源车专属保险条款需要为“三电”系统提供保障,还要全面涵盖新能源汽车行驶、停放、充电及作业的使用场景。

而在老百姓看来,新能源车保费高的现实,折射出的则是新能源车电池不安全,“容易出事”的实锤。

其实我个人对这种说法不认同,因为我自己也是新能源车车主,自家的新能源车,第一年保费不到4000块钱,如今第二年,含交强险等所有费用,保费也才3000出头。此外波哥还询问了一位朋友,买的是比亚迪唐,裸车价22.68万元,首年保费,除了没有买玻璃险,其余险种全部拉满,第三者责任险拉到300万,就这,保费也不过5500元,和同价位的燃油车差不多。


大家都是新能源车,差别为啥这么大?

在我看来,这个新能源车保费贵之所以贵,很大程度上是由于新能源车的一些设计决定的。以极氪007为例,整个前脸都是灯,这被保险公司定义为事故件,蹭一下得全换。还有车身周围诸如摄像头,短波雷达,超声波之类的一些传感器,它们都属于事故件,这些玩意修起来能不贵吗?

还有一些车型,车身采用了大量铝合金以及复合材料,这类材料的车身一旦损坏,修理成本很高。例如钢铁车身如果撞凹了,可以使用焊拉拔的方式整形修复,但铝合金的熔点低,实施焊拉拔工艺难度极高,一不小心就会把铝合金钣金拔穿孔。如今一些水平高的修理厂也提供铝合金焊拉拔整形服务,但物以稀为贵,收费不菲。

之前有特斯拉Model Y车主倒车不小心怼在墙上,原以为是小事一桩,结果开到特斯拉门店去一定损,要价17万,因为Model Y的后桥为铝合金整体压铸一体件,受损程度虽然不大,但无法整形修复,只能更换。同理,小米SU7车架也采用了这种铝合金整体压铸成型的工艺,所以,小米SU7保费之所以不便宜,车架或许才是最大责任因素。如果有小伙伴愿意,不妨去看看同样采用铝合金整体压铸车架的理想MEGA,用屁股想就知道保费同样不便宜。


此外,现在的隐藏式门把手以及电动车门很受消费者欢迎,但是隐藏式门把手需要在车门内设置弹出和回收控制机构,电动门需要在车门内设置电机。和以前的车门相比,现在很多新能源车的车门,内部结构变复杂了很多,成本也要高出很多,一旦遭遇事故,修起来也麻烦许多。

如果燃油车也采用这种高价值事故件的设计,你相信我,这个保费肯定也低不了。很多豪华品牌燃油车的保费其实也不低,最大的因素就是出在事故件的维修估价上。以奔驰S级上的像素大灯为例,波哥向4S店问过,更换单个大灯就需要至少4万块钱。

那么,这些道理难道造车新势力不清楚吗?为什么他们不愿意不采用低成本事故件?


很简单,造车新势力最缺什么?答案当然是钱。


大量采用高价值事故件可以推高产品价格,提升单车利润率。其次,也是最重要的,卖车哪有修车赚钱?尤其是对于蔚来这一类自建官方销售渠道的品牌而言,很容易对配件渠道形成垄断,在这样的前提下,修车自然成了品牌的重要利润来源。而一款车的零整比越高,往往就意味着修车就越赚钱。

波哥曾经对比过某款售价30多万的新源车的零整比,相对于同价位的奥迪燃油车,前者更换左前门含喷漆的价格居然高达1.8万,是后者的近3倍!

对此,保险公司除了推高保险价格之外,也没有更好的应对之法。

很多保险公司认为,一些造车新势力的新能源车型零整比过高,毕竟零部件的价格,是由垄断了配件渠道的车企说了算。一位保险公司的管理人员透露,实际上小米SU7的保费还不是业内最高的,他就职的保险公司曾经通过数据模型计算过某款车型的保费,最终结论是需要1.5万元的保费才能将利润风险控制在一个保守范围之内。其实,很多保险公司都不太乐意给新能源车主打电话邀请投保。


所以,开始有新能源车企自己卖保险——修车哪有卖车险赚钱?毕竟修车的钱是车险里面出。


那么如何才能稳赚不赔?相对于保险公司,车企其实有很多优势。首先,自家零部件的价格自己最清楚。其次,车企还可以提前判定司机的行为风险。传统保险公司是要在司机出险多次之后,才将其判定为高风险司机,从而在次年增加保费,这种方式简单粗暴一刀切,但是却不见得有效。

而车企可以通过后台数据判定司机的驾驶习惯,比如说喜欢急加速、急刹车还有超速的司机,哪怕没有出险,也会被判定为高风险司机,车企可以通过逐年提高车险的方式,将这种高风险司机逐出自家的保险体系,剩下来的乖乖司机,对于车企而言其实就是行走的人民币。

所以,小米汽车未来没准也会卖保险,你信不信?到了那个时候,人家可不会说老子就是资本逐利,而是“为了给广大车主提供更好的服务”……

小米SU7 最低售价:21.59万起 图片 参数配置 询底价 懂车分4.01 懂车实测空间·性能等 车友圈12万 车友热议 二手车21.56万起 | 79 辆

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